“六一”将至儿童理财升温 怎么教孩子玩理财？

银行理财经理：儿童理财重在稳健培养意识

     [九江新媒体JJXMT.CN]随着“六一”儿童节的到来，不少家长纷纷给孩子准备礼物。因市民对培养孩子理财意识的关注度增加，每年“六一”之前，不少金融机构便纷纷锁定儿童市场，推出特色理财产品。例如部分银行推出的儿童理财卡，主要用于家长培养孩子的理财意识以及理财兴趣；保险机构则纷纷推出各类儿童保险产品，以便家长在为孩子增加一份保障的同时，增加一份收入。

    但在业内人士看来，小朋友的投资渠道最好为保险、定投、储蓄三种，因为小朋友的教育与成长属于长远规划，而资金的安全性应该排在首位，所以给小朋友做理财规划时重在稳健。

    儿童保险，应以保障为主

    随着“80后”逐渐成为父母，曾经不被重视的儿童保险渐渐受到关注，从孩子一出生起就给孩子买保险成了越来越多父母的选择。目前，市场上的保险产品种类众多，比较受欢迎的儿童保险主要为儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险以及儿童投资理财保险。对此，某国有银行理财经理李先生建议，父母给孩子购买保险应遵从“先重保障后重教育”原则，优先购买儿童意外险与健康险，其次才是教育险，其他险种则可根据个人家庭经济情况，酌情购买。

    儿童意外险主要针对18岁以下的孩子，当孩子因意外发生造成较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会对这些情况给予孩子人身意外保障。李经理表示，与成年人不同，儿童在成长的过程中，对自我的保护意识及能力较差，因此儿童发生意外的概率远高于成人，因此一份儿童意外险必不可少。

    同时，近年来，重大疾病逐渐呈现低龄化发展趋势，加上儿童在成长阶段中，身体免疫力也处于比较薄弱的阶段，生病住院的几率较高。购买一份儿童健康险，能在城镇医疗的社保之外，给孩子多一份保障，更好地为孩子的医疗起到保障作用。

    “很多人会优先给孩子购买教育险，以保障孩子将来读书的费用，以及可以获得的收益。但是保险本身应该注重保障，所以通常我建议家长先给孩子购买意外险和健康险，其次才是教育险。”李经理特别提醒市民，在给孩子购买保险时，最好选择带有投保人豁免功能的保险，以免投保人遭遇意外后，孩子失去保障的风险。

    基金定投，门槛低且复利效应明显

    除了保险之外，李经理建议父母可以考虑为孩子做一份基金定投，数额不用多，每月只需定投100元或是200元，让孩子养成定期存钱的习惯。同时，基金定投的收益是复利效应，家长可选择将本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，投资时间越长，复利效果越明显。

    李经理介绍，根据每家基金公司的规定不同，基金定投每次投入的金额起点也不同，但通常为100元或200元，并以起点的整数倍累加。“家长可以将定投的资金作为每月零花钱的一部分交给孩子，由孩子自己存到账户里。并时常带孩子一起查看收益，让孩子养成定期储蓄的习惯，并对投资与收益有一定的认识。”李经理说，市民可以在选定基金品种后到代销银行柜台办理定投，也可在网银和手机银行上办理，签订定投协议,约定扣款周期、金额和定投年限。

    “我有一个客户，每个月都会让他儿子存200元到基金账户里，最近刚好遇到股市上涨的机会，8000元的本金已经有了3720元的收益。”李经理介绍，基金定投有点类似于银行零存整取，但在投资的过程中可以平均成本、分散风险，而且遇到好的时机可以让小钱变成大钱，以应对孩子在未来的成长过程中对大额资金的需求。

    储蓄的同时，培养孩子的理财意识

    据悉，从三四岁起，孩子就已经萌发了花钱的意识，而在6至12岁则是孩子人格发育的重要阶段，此时孩子的价值观正在逐渐形成，在这个阶段，家长可以通过细心的引导，以及体验式教育，让孩子养成正确的理财观念。

    “父母可以带孩子到银行办一张借记卡，让孩子将零花钱及压岁钱存到卡里。这样在帮助孩子养成强制储蓄的习惯时，还能让孩子对钱有进一步的认识，培养他的理财意识。”李经理表示，目前有银行推出了针对孩子的借记卡，除了拥有存取款、消费、转账等一般借记卡的功能外，在缴费、网银、理财等其他功能方面则均有不同程度的限制。

    李经理建议，家长在孩子储蓄的过程中，可以向孩子普及基本的储蓄知识，并且及时告知孩子账户收益的变化，让孩子在学会理财的同时，明白理财的奥妙。（九江晨报 记者 马莹）