银行抽贷 企业叫苦 九江融资难症结何在？

银行抽贷 企业叫苦 九江融资难症结何在？
企业：想借借不到 不借还讨债

    [九江新媒体JJXMT.CN]据统计6月末，全市金融机构本外币各项贷款余额1346.8亿元，比年初增加116.2亿元，增长9.4%，比去年同期多增20.3亿元，增速比去年同期快0.4个百分点。上半年全市贷款增量创历史新高（历史最高点是2009年上半年的105.5亿元）。截至6月末，全市非金融企业及机关团体贷款余额760.8亿元，比年初增加76.5亿元，增长11.2%，高于全市各项贷款平均增速1.8个百分点，增量比去年同期多20.8亿元。与去年同期相比，贷款多增主要是非金融企业及机关团体贷款同比多增。

    看数据，每年我市贷款都在增加，其中不少贷款发放给各类企业。而从国家政策层面也是鼓励银行支持中小企业发展。但实际情况，不少企业却是“成也贷款、败也贷款”，融资成为不少本土企业发展的主要瓶颈。

    恒生化纤：贷款又抽贷新技术无法规模生产

    首先我们了解一个名词——抽贷。所谓“抽贷”，就是银行给企业的贷款，在还未到协议规定的还款期限期间，银行认为企业所在行业不景气、企业经营出现问题等，决定提前收回贷款。

    那么，再说九江恒生化纤股份有限公司。说起这个名字，也许有些九江人感到陌生，但如果说“化纤厂”，想必大部分九江人都有十分深刻的印象，尤其老九江人。九江曾经唯一一家上市公司终究没有抵过市场的冲击，2005年11月，河南海洋化纤集团重组改制原国企九江化纤厂，并更名为恒生化纤。由于重组过程资金需求巨大，因此恒生化纤向银行申请了贷款。

    “化纤行业如今进入行业低谷，传统产品的利润极低。”恒生化纤副总经理胡宏伟介绍，目前公司年产35000吨粘胶短纤维、7000吨粘胶长丝，虽然产能很大，但实际盈利却很低。目前，粘胶长丝的生产成本是20000元/吨左右，但售价31500元/吨，粘胶短丝的利润则更低，而公司却还有1500余员工要“养活”，生存压力巨大。

    为了改变低利润的现状，公司投资1300余万元进行技术升级，研发了“锦赛尔”粘胶短纤维。产品可用于军工、航空航天、高档汽车等领域，更重要是的其利润是传统粘胶短丝的3倍左右。“生产同样一吨的‘锦赛尔’粘胶短丝，所需的人力是传统产品的20%，时间更从2小时压缩到2分钟。”胡宏伟表示，新产品对化纤行业是一次革命，对企业更是希望。

    然而，刚看的希望还没实现，恒生化纤却很快发现一项残酷的事实——没钱规模生产。“银行曾经给我的贷款，这几年一直在抽贷，现在抽的只剩1亿了，但我们规模生产需要购买国外进口的3D打印设备，材料需求也更高，我们如今的资金需求还差1亿，我们跑遍了九江的银行，就是没有一家愿意借我们。”救命的稻草刚刚埋进土里，却发现没钱买化肥，这可让胡宏伟寒了心。据他介绍，由于近几年化纤行业不景气，九江又有一些大型化纤企业破产，导致银行十分抵触化纤企业的贷款。而之前贷款给恒生化纤的银行，近几年也不停抽贷，导致企业资金链长期处于紧绷状态。

    “我们的新产品填补了国内的空白，我们对它未来的市场很有信心，但卡在资金上我们却十分无奈。现有生产规模和产品只能维持企业最基本的生存，没有多余的钱用于投资新产品生产。”胡宏伟表示，为了筹钱，公司的董事长已经开始卖自己的汽车，并前往集团总部所在的河南筹集资金。“北方的化纤行业，整体实力较强，银行可能更容易接受，同时我们也希望寻找新的融资方式，因为新产品是我们出路，必须找到资金支持。”

    嘉盛粮油：抽贷差点导致破产公司停产半年

    九江嘉盛粮油工业有限公司主要生产食用油，旗下品牌“好爱家”菜籽油，长期成为九江超市的“销售冠军”。而从2014年下半年开始，不少市民发现，超市里买不到“好爱家”的食用油了，直到今年年初才再次在超市的货架上找到嘉盛的食用油，而当时无货上架的原因竟然是：公司停产。

     作为同类产品全国前30强，嘉盛粮油怎么会停产呢？“从2013年年底，银行就开始抽贷，而到了2014年9月公司的资金链彻底断裂，不得不停产。”公司董事长黄显平介绍，银行抽贷后，企业粮油生产停滞，资金链良性循环变为恶性循环，公司债台高筑。

    “好在我们的债权人之一中国电建将其债权转为股权，加入到集团的运作中，才使得我们有了新的资金开始生产，不然公司很有可能面临破产。”2014年12月，中国电建（中国电力建设集团有限公司）的资金注入，使得嘉盛“复活”，停滞半年的生产线再次运作起来，正常生产后能达到年产量20亿元。

    九江嘉盛粮油工业有限公司旗下的“好爱家”、“厨标”等品牌估价达2.4亿元，产品销售辐射九江周边300公里左右，在湖北、湖南、安徽都有不错的口碑。那么如此一家上升期的企业，银行为何要抽贷呢？

    “当企业快速发展时，我们把一部分资金及贷款投入到利润更高的房地产行业，但前几年房地产急速下滑，直接拖累到整个公司。银行看‘风向’变了，自然要加紧抽贷，确保自己不被波及。”谈到当年的事情，黄显平十分后悔，他表示银行的决策可以理解，但他也认为如果银行不急于抽贷，让公司保持生产，相信以嘉盛的品牌价值，可以几年内补上房地产贷款，而不是让企业陷入被动的局面。

    银行：抽贷我们也无奈毕竟钱是储户的

    事实上，在经济增速放缓、部分行业产能过剩的大环境下，企业还款意愿和能力必然有所降低，银行为了防范风险，选择“抽贷”也是无奈之举。“从银行的角度来说，无论是放贷或是抽贷，最终的考量标准都是这家企业的经营状况以及未来的发展，这决定着银行放出去的贷款能否收得回来。”一商业银行业内人士表示，同样作为市场主体的银行，与企业一样自主经营自负盈亏，一旦形成不良贷款，所有的损失需要由银行自己承担。

    该业内人士表示，银行“抽贷”也是不得已而为之，并非故意为难企业。“如果是大型企业还好，一些小微企业贪图小便宜，为了少交税收，财务不清，产权不明，银行与企业之间征信信息并不对称，为了避免发生不良贷款，银行放贷是慎之又慎。”该业内人士介绍，目前我国社会诚信体系仍不完善，特别是银企信息不对称，而企业为了能够贷到款，提供给银行的财务信息并不完全真实。因此，银行出于信贷安全的考虑，对企业放贷十分谨慎。

    同时，一旦贷款企业所在行业出现不景气的迹象，或是企业本身经营出现问题，银行为了保证资金安全，就有可能会“抽贷”。即便如此，该银行业内人士表示，对于银行而言，在发放贷款之前，就会对贷款企业从经营状况、行业发展等多方面进行考察，数额较大的贷款则需要通过省行的审批，而企业能够拿到贷款，其实也意味着银行对这家企业发展前景看好。因此，不到万不得已的地步，一般银行也不会轻易“抽贷”。

    “从我了解到的情况来看，其实很多企业是以自己原本经营的项目到银行贷款，但贷到款之后却从事其他行业，盲目扩张，使得企业流动资金紧张，经营不善，陷入困境。”该银行业内人士说，从他接触到的“抽贷”案例来看，大部分老板都是看什么赚钱就投什么，没有现金流概念，造成了资金链断裂，迫使银行提前收回贷款。

    该银行业内人士建议，目前融资渠道多样化，企业进行融资不要只想到银行这一类融资机构或是贷款这一种金融产品。企业应该根据市场变化，及早调整经营战略，同时学会使用金融机构的各类金融产品，而且还要将融资纳入企业经营内容提前进行规划。（九江晨报 记者 李星道 马莹）